[免费课程]新冠肺炎疫情压力下,如何理性而非恐慌性购买保险

mintbao
薄荷保 2020-02-18 字数 6202
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最近刷朋友圈,看到不少保险代理人借着新冠肺炎炒作保险,借势营销,又low又没底线,真是让人越看越不舒服。

还好国家一锤定音:“新冠肺炎医疗费全部由国家买单”,反手给了那些“发国难财”的代理人一巴掌。很多人留言调侃:打脸了吧?买保险,买个锤子!

借着肺炎疫情炒作保险当然不好,但是全盘否定保险的作用,个人也不认同。

国家能报销医疗费,但是出院后的康复费用呢?

万一病故,一家老小的生活费咋办?房贷怎么还?

父母养老、孩子上学,钱又从哪里来?

这些费用,国家没法报销,但保险却能帮忙。例如,我买了一份寿险,万一肺炎身故,可以直接赔100万,有效解决家庭燃眉之急。

其实,保险在关键时刻是很顶用的,只是很多人不懂,或者被不专业的代理人坑过,例如本来想给孩子买个重疾险,却买成了没啥保障的理财险,结果导致很多人盲目拒绝保险。

那么,家庭应该如何科学配置保险呢?怎样才能买对保险不踩坑呢?

这里分享“三个坑点”,帮你排雷避坑,买对保险。

提前说明下,下面说的几个“坑点”理解起来有点难度,小白读起来可能比较费劲,如果不想看的话,可以直接拉到帖子底部,报名学习茄子姐精心准备的保险小白课程哈。

1、定期重疾是省钱,但可能后半辈子“买不了保险”

如果你经常刷抖音,会看到很多保险营销号,鼓吹儿童定期重疾如何如何好。

在这些营销号眼中:“便宜就是好”,给孩子买重疾险,就应该买定期。

便宜就是好?错!

定期一定好?错!

给孩子买定期重疾确实便宜,同样的产品、同一个人买,定期重疾50万保额,保费只需要500元左右;而买终身重疾,则需要4000元左右。

傻子都能看出来买定期省钱!

但是,很多人看到了“省钱”,我却看到了“隐患”:

做父母的是省钱了,却可能导致孩子后半辈子都“买不了保险”!

试想:如果我们图便宜给孩子买了“保30年”的定期重疾险,万一孩子在30岁前生病,或者出现了一些比较严重的健康问题,后续就没法再买新的重疾险了。

后半辈子几十年,没了保险,生了大病怎么办?

But,如果我们给孩子买的是终身重疾险,活多久保多久,那就不会出现这种“买不了的隐患”。

并且如果我们细算的话,在孩子幼年时提前给他们买好终身重疾,其实在变相帮整个家庭省钱。

我帮你算下:假如孩子3岁时买终身重疾,50万保额只需要三四千元,而等到30岁再买终身重疾,50万保额则需要六七千元甚至更多。这样一算,父母少花一半的钱,而孩子却多享受了30年的保障,为什么不尽早买终身重疾呢?享受保障的时间更长,价格还更便宜。

况且现在人们的寿命普遍在延长,00后、10后们活到90岁很正常,我们给孩子买保险,自然也要从长远角度考虑,这就是老话说的:父母之爱子,则为之计深远。

当然,终身重疾虽然更有优势,但定期重疾也不是不能买。如果预算非常有限,硬要买终身,保额会非常低,那这种情况我反倒建议你“抓大放小”:

缩短保障期限,买定期,而把保额买足(至少50万),这样万一孩子生了病,拿到足够多的理赔款,才能真正治病救人。

总之,给孩子买重疾险选定期还是终身,要视情况而定:

(1)如果预算充足,建议为孩子的长远考虑,直接买终身重疾,这样孩子一辈子都有保障,不用担心“后半辈子失去保障”的问题;

(2)如果预算实在有限,可以买定期,把保障期限缩短(例如保到70岁或80岁),把保额买足(至少买够50万),只有保额买足了,生病了咱们才有底气治病!

2、消费型重疾险是便宜,但可能“赔不了”

当前互联网上卖的重疾险,绝大部分是消费型重疾险,因其价格便宜,受到很多人的青睐。并且,很多保险大V也大力推荐,导致很多人买重疾险,只认消费型。

但是“世间好事没法全占”,消费型重疾险是便宜,却有一个明显的缺点:没有身故责任,这可能导致一个很不好的结果:有些情况,得了重疾却赔不了。

举个新闻中看到的真实例子:深圳某43岁男子得了尿毒症,但买的30万消费型重疾险,保险公司却不给赔付。

为什么会这样?

原来重疾险“保的重疾”中,有些是得了病就赔,例如恶性肿瘤;但有一部分不是得了病就赔,而是要经过一段时间的治疗,达到一定的状态才赔。

例如尿毒症(又称终末期肾病),病人确诊后,需要做至少90天的透析治疗,或者做完换肾手术,重疾险才给赔付。

而新闻中的男子只透析了不到两个月就不幸身故了,未达到终末期肾病的赔付标准,所以保险公司根据合同,不予赔付。

不过这终究是一条人命,43岁人就没了,想想还是挺残酷的。如果他当初买的不是消费型重疾,而是带身故责任的重疾险,那就好了,保险能正常赔30万,可以大大减轻他死后一家人的经济压力。

3、说好了能赔2次,但可能只赔1次

很多人都听说过不分组多次赔付重疾险,不少保险大V说它是“最完美的重疾险”,各项保障都非常到位。

确实,不分组多次赔付重疾险“非常能打”,是所有重疾险里保障最全面的,但是千万不要迷信“什么完美”,它同样有坑。

例如最常见的,就是“并发症”的坑,有些多次赔付重疾险,会在条款里写这么一句:

“若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其罹患本合同所定义的两种或者两种以上的重大疾病,我们仅按其中一种重大疾病给付重大疾病保险金。”

什么意思?我给翻译一下:虽说是多次赔付重疾险,但同一病因导致的两种重大疾病(或并发症),只能赔一次。

举个例子,肾衰竭会引起尿毒症,病人需要透析维持生命。但是透析不是长久之计,要根治就需要换肾。

这其中,尿毒症属于重疾里的“终末期肾病”,换肾属于重疾里的“重大器官移植术”,两次花费按说应该赔2次。

但是,因为尿毒症和换肾都是由肾衰竭这一个病因导致,按照上面的合同条款,就只能赔一次,你说坑不坑?

所以,要彻底搞懂一款重疾险,排雷避坑,真的需要一字一句地读条款,很多隐性的大坑,就藏在合同的细节里。

说了这么多,相信你肯定看出来了:

保险无所谓必然的好与坏,家庭买保险,关键是要看自己的预算和需求,买到合适自己的。

细看重疾险的诸多坑,一部分源于我们对产品和行业规则的不了解,对于其中的猫腻,一部分是因为我们轻视条款,没有仔细研究条款。

为此,薄荷保专门开发了一系列的保险学习课程,保险大咖亲自授课,帮你快速掌握保险精要知识,买对保险不踩坑。

怎么才能避坑呢?一个靠谱的建议,是系统地学习和了解重疾险,由专家带着,帮你摸清重疾险的门道。

这两年,茄子姐和薄荷保的保险顾问团队先后组织了多次在线的“保险科普讲座”,帮助了1000+的水木网友配置了合适的保险,如果你也想给家人买到合适的保险,就一起来听课吧,全部免费哦~

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【课程主题】如何花最少的钱买到最合适的重疾?

【讲师】奔跑的茄子姐

【课程形式】:语音+图片+文字

【上课地点】:微信社群内

【上课时间】:2020.20(周四)晚19:00

如果你对这个话题感兴趣,不妨加入老师的讲座,全都是免费的哦~

世界那么大,保险水那么深!不先学习了解下,岂不是等着被坑~

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买个特定保障,一年期也不贵,即是保障又算是找了个捐款入口吧。

比如我看泰康、爱心人寿都已经说武汉肺炎的保险会用来捐赠了。

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学习了解一下。

【 在 mintbao (薄荷保) 的大作中提到: 】

: 最近刷朋友圈,看到不少保险代理人借着新冠肺炎炒作保险,借势营销,又low又没底线,真是让人越看越不舒服。

: 还好国家一锤定音:“新冠肺炎医疗费全部由国家买单”,反手给了那些“发国难财”的代理人一巴掌。很多人留言调侃:打脸了吧?买保险,买个锤子!

: 借着肺炎疫情炒作保险当然不好,但是全盘否定保险的作用,个人也不认同。

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