• Re: 发现众安医疗险一个问题,求指教

    住院前门诊、住院费用、住院后特殊门诊(包含放化疗)费用都是可以报销的。

    先走社保报销后续剩下的费用找保险公司报销没有冲突

    请记住:医疗险?社保,总体的报销费用不会超过自己实际花销的费用

    希望可以帮助到您!

    2018-07-18
  • Re: 友邦的儿童重疾险,保额30万,一年交四千多,25年,怎么样

    儿童的重疾险有更加行击毙高的产品

    4000左右可以做到终身形式的80万保额了

    已将友邦的重疾险私信发您

    2018-07-18
  • 【宝贝篇】你为宝宝的教育准备了什么?
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    现在的宝宝真的好辛苦,从3个月大就要开始学习杜曼闪卡、1岁左右开始要去早教班开课了。3岁就要颠儿簸颠儿簸每天奔幼儿园了。

    爸爸妈妈为了宝宝的未来做了无数的铺垫,但将来孩子上什么大学、在哪上大学、大学期间每年给多少生活费爸爸妈妈们有想过吗?

    趁着娃还小、也趁着自己年轻,是时候该考虑一下给娃储存教育金的问题了,那咱们就直接进入主题啦~

    ————————————————————————————————————————————

    教育金保险有哪些种类?

    在对教育金进行分类时,一般会按照保障期限来分类:终身型教育金保险和非终身型教育金保险。

    终身型的教育金保险,孩子小的时候用来做教育金,等孩子年老之后就可以转换成养老金,定期返还,关爱孩子的一生。

    非终身型的教育金保险,则在本质上更符合教育金的作用,真正是属于“专款专用”的教育金保险产品。这类保险产品的保险金返还完全是根据孩子的教育阶段来进行的,最常见的是在初中升高中、高中升大学这两个重要的教育节点每年返还教育金,等孩子大学毕业后还会再一次性返还一笔保险金,可以用来深造或者当作婚嫁金、创业金等,这样孩子在成长路上的每一个重要阶段都有了一笔稳定的资金支持。

    看了无数款教育金产品的我近期又mark到了一款新的教育金保险,属于上文中的非终身型的教育金保险。

    ————————————————————————————————————————————

    为什么这款产品那么吸引我?

    肯定只有一个原因:返还的教育金较多,返还的金额都是确定的,没有文字游戏、也没有所谓的坑爹条款。

    ————————————————————————————————————————————

    返还的教育金多到什么程度?

    看下图的举例

    贝贝0岁,每年交10万、共交3年,总共交了30万。

    领取方式有两种:

    方式一

    18-21岁大学4年,每年领取50020元、

    22岁大学毕业在一次领取450000元,

    总计领取650082元。

    方式二

    22岁直接一次性领取673625元。

    ————————————————————————————————————————————

    产品最大的亮点:

    1.符合作为教育金的领取需求,22岁领取最后一笔钱,作为大学刚刚毕业的启动资金。

    2.领取金额固定,产品简洁,无需担忧保险公司投资经营情况,到年龄就可拿出事先演示的固定金额。

    3.可以隔代投保,爷爷奶奶也可作为包包的投保人。

    4.领取方式自由客根据自己的需求决定,可选择22岁一次领取,也可以选择从18岁开始逐年领取。

    ————————————————————————————————————————————

    咱们看看这款教育金的投保规则:

    产品名称:恒安标准人寿筑梦未来

    投保年龄:30天至12周岁

    保险期间:至被保险22周岁

    交费方式:趸交、3年交、5年交

    最低保费:趸交5万、期交2万

    保险责任:含生存保险金、身故/全残保险金和满期金

    生存保险金就是18-21岁每年领取的保险金

    满期金就是22岁最后一次领取的保险金

    身故/全残保险金为已缴纳的保费扣除累计已产生的生存保险金后的余额或现金价值两者取大

    ————————————————————————————————————————————

    公司介绍:

    恒安标准人寿保险有限公司于2003年12月1日成立,总部设在天津。

    中方股东为天津市泰达国际控股(集团)有限公司,英方股东为标准人寿安本集团(Standard Life Aberdeen plc)。公司注册资本为30.37亿人民币,天津市泰达国际控股(集团)有限公司和标准人寿安本集团(Standard Life Aberdeen plc)各出资50%。

    公司住所和营业场所为天津市和平区南京路189号津汇广场2座17-19层。经中国保险监督管理委员会批准,公司在天津市行政辖区及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务(法定保险业务除外):

    (一)人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务;

    (二)上款业务的再保险业务;

    (三)代理销售机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、船舶保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险、责任保险、信用保险、保证保险、健康保险、意外伤害保险。目前公司已在天津、青岛、北京、山东、江苏、辽宁、四川、河南、广东及大连等地设立了分支机构。

    2018-07-17
  • Re: 没有保险能救得了药神里面的白血病患者

    停保是什么意思?

    2018-07-11
  • Re: 还有65岁能买的医疗险吗

    可以详细描述一下老人的身体状况,先判断一下是否可以购买,如果可以在深入沟通推荐您适合的产品吧~

    2018-07-11
  • Re: 一家三口求推荐保险

    看了题主的基本描述,还有较多的细节需要清楚后作为专业的经纪人才能给出意见。

    比如每个人之前有没有过门诊、住院、体检结果异常、慢性病等,如果有就必须明确一下原因、治疗方式、现在状况等细节,

    还要了解您比较担心的是发生什么问题,每个人的工作性质、出差频率、平时就诊医院的习惯。

    之前买过任何类型的商业保险吗、公司有补充医疗吗?了解清楚为了避免保险责任重叠浪费了您在保险上多余的支出。

    如果这些有任何不清晰的就随便甩出个方案给你,那多半是不用心的,保险内容、保额也不能保障是否匹配您家庭的实际情况。

    如果题主想做一对一的专属方案可以私信~

    【 在 yunzhensheng 的大作中提到: 】

    : 男30岁,不抽烟,偶尔和啤酒,身体健康,无遗传病史,

    : 女,29岁,不抽烟不喝酒,无遗传病史,

    : 女孩,两岁,身体健康,

    : ...................

    2018-07-11
  • Re: 没有保险能救得了药神里面的白血病患者

    不赞同题主的意见

    1.首先可以买医疗险,多数医疗险虽然不保证续保,但合同中有规定:不能因为某个人的理赔金额大,理赔次数多而给某个人停售不让他续保,只能是整个产品统一停售。

    所以如果买了较为稳定的医疗险是没问题的,题主可以打听一下有很有案例是同一个客户每年因同一个问题反复找保险公司理赔的。

    2.重疾险也可以解决。不过保额少肯定是不够的,因重疾险是一次理赔全部保额的,不属于报销形。一定要针对自身情况搭配合理的保额才行。

    建议想要买保险的朋友们:保险要适当的搭配组合来购买,不是一款产品适合所有的人。也不是一款产品能没有漏洞的保障所有的问题。

    2018-07-11
  • 我不是药神!!!
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    上个礼拜发现《我不是药神》这部电影已经刷爆了朋友圈,所有的朋友一致说电影好的不行,还被建议一定要带着足够的纸巾再去。好不容易抢到了周六的票,仔细的看完整部电影,看到几个细节处确实没忍住眼泪。回头思考了整部电影最深刻的观后感就是:要多买点保险,保额一定要足够,即便是最后没有治愈也不能拖累爱我的人。因为即使是某一类昂贵的药物比如电影里提到的“格列宁”现在已经纳入社保可报销范畴,但还有更大一部分昂贵的药品还是自费范畴,社保是好的,但不能全靠社保。

    从电影院出来的路上听到两个姐姐在前面讨论着保险的事儿,其中一个姐姐说我家最近打算买保险找了个友邦的人做了个计划感觉保险太贵了,还得找个专门的人把我家保险弄一弄,,,

    从电影院回家立刻给自己又加保了50万重疾险、50万住院医疗险、2万门诊医疗险。掰掰手算了一下现在总体保额应该不会拖累家人了。。。劝还没有看这部电影的朋友,如果不想买保险就别去看了,看完就会一直纠结在要不要买点保险的困惑中。。。

    常常有朋友给宝宝买保险的时候都会问我同一个问题:

    “重大疾病保险包含白血病吗?”

    借着这部电影咱们就彻底解决一下这个问题。

    首先要明确一个问题,白血病是分为多种的

    下图为白血病的分类图

    “白血病”被我们叫做“血癌”,故名字义,我们应该在重大疾病定义的第一项“恶性肿瘤”中寻找。

    下图为重疾险中“恶性肿瘤”的定义

    红圈中的内容为“恶性肿瘤”中不保障的内容之一,强调为Binet分期A期程度等慢性淋巴细胞白血病(简称“慢淋”)不在重大疾病的范围。与第一张图对照,第一章图中红字的“慢淋”就是重大疾病中不保障的部分。图一中除红色字体以外的其他白血病均在重大疾病的重症的保障范围内。

    难道得了“慢淋”跟重疾险就一点关系没有吗?

    接着看下图,下图是包含轻症的重疾险中规定的极早期恶性肿瘤,也就是我们常说的癌症前期的定义:

    原来“慢淋”不属于恶性肿瘤的保障范围而是属于轻症中癌症前期的保障范围。

    看了上面的解释发现大部分的白血病是有保障的,那为什么慢性淋巴细胞白血病不在重疾保障中呢?

    “慢淋”平均发病年龄在65岁以上,多数患者没有症状表现出来,慢性淋巴细胞白血病分为A、B、C三期,A期为疾病早期,肿瘤可以长时间不进展,因此可以不用治疗,观察即可,一般患者平均可以生存10年以上。因此此类病不包含在重大疾病的重症中,只符合轻症的赔付标准也是可以理解的吧~

    最后送上全剧最帅的警察欧巴的剧照给大家欣赏~

    有任何保险方面的问题都可以留言给我哦~

    保险经纪人 夏雨薇

    公众号:话险薇益

    2018-07-10
  • Re: 3岁娃的重疾险,怎么样?太平洋的

    如果题主不是非太平洋的保险不买,其他家保险公司还是有许多比太平洋的保险性价比高的产品的。

    比如华夏产品,40万基础保额、18周岁之前罹患重疾赔偿2倍80万,3岁娃20年交、每年3804元。

    可附加投保人豁免。

    【 在 cyberp2p 的大作中提到: 】

    : 17岁以下最多50万保额,免体检,每年交4250,20年

    2018-07-10
  • Re: 请教各位达人,关于保险公司的疑问

    无论题主购买的产品是否出自知名公司,理赔的前提条件是:

    1.符合合同规定的理赔范围

    2.购买保险时符合此保险的承保规则

    就拿重疾险举例,投保时没有隐瞒告知身体情况,理赔时符合合同规定,就不会被保险公司坑。

    知名的公司即便是不推出性价比高的产品也会有一大批人主动去买,保险公司做做广告就不愁保费量了。

    暂时不知名的公司肯定要做出吸引人要求的事才能提高保费量,最简单的办法就是提高本公司的保险竞争力,吸引更多人的眼球。

    相信题主一看就懂了为啥不知名的公司保费低

    现在的保险产品确实是纷繁复杂,别说是我们在选购保险的时候头疼了,就算是从业半年或者是半年以上保险公司的有些不专业的业务员可能看到其他公司产品的具体条款也会头疼的。

    如果题主想要得到一对一的保险方案,还需要明确几点内容:

    问题:1.出了社保公司有给上补充医疗保险吗?

    2.对题主家人的身体状况了解的不透彻?

    之前家人有看过哪些门诊、是否有住院、体检结果异常、慢性病、遗传性疾病呢?

    3.所在地区是哪里呢?

    我就职与保险经纪公司,是可以做全国范围的保险规划的,但要针规每个客户所在地区的不同而选择的产品不同来做推荐的。

    还有一些信息是需要具体沟通才能给出方案的,并不想直接给您推荐不适合的产品,浪费彼此的时间,后续会出现很多甚至比较严重的问题我觉得是不合适也是不负责的。比如说收入状况,支出,是否有负债(贷款)等可以测算楼主自身需要的每款保险的保额是多少。(这些比较私密的问题最好不要公开了,可以私信进行沟通交流,也可以把您担心和顾虑告诉我。)专业推荐,决绝推销。

    祝安康!

    【 在 kalakala1981 的大作中提到: 】

    : 各位达人,我发现版上推荐的很多保险都是除了人保、平安、友邦等大保险公司外的小保险公司的产品。

    : 虽然我知道保险公司没有倒闭一说,即使破产也会要求别的保险公司接管。

    : 只是,小保险公司的产品,将来如果出险是否会被区别对待呢?还有其他隐藏的风险吗

    : ...................

    2018-07-09
  • Re: [求助]家庭保险方案该如何选择?

    作为一名保险经纪人看到题主的问题忍不住给点意见

    题主是家庭的经济支柱,责任心非常强,如果在没有贷款的情况下:

    建议寿险(意外或疾病身故)的额度至少做到自己年收入的5倍、

    意外险(意外身故、全残、残疾)的额度至少做到自己年收入的10倍、

    重疾险的额度做到年收入的3-5倍

    如果题主目前只有社保没有其他的补充医疗保险的情况下,建议购买至少50万的住院医疗保险(最好包含自费药、进口药)

    可以根据题主的家庭详细情况和身体情况推荐适合的保险产品,还是需要了解几点信息,例如:

    1.每个家庭成员的身体状况(就诊、住院、体检异常指标、慢性病、遗传病等)

    2.在保险上每年的预算有多少(必须根据您的预算和合理的支出预算综合考虑每个家庭成员的保险内容和保额)

    2018-07-06
  • Re: 求推荐 重疾加医疗

    父母的年龄大些身体状况如果不是特别好,想投保确实是比较困难的,在加上保费相对偏高就会更加纠结挠头。在加上现在的保险产品确实是纷繁复杂,别说是我们在选购保险的时候头疼了,就算是从业半年或者是半年以上保险公司的有些不专业的业务员可能看到其他公司产品的具体条款也会头疼的,所以还是能够理解楼主的心情。但是这都没关系。不试试怎么知道呢!

    社保有了非常好,那么除了社保之外的建议老人规划的保险顺序依次是(基础的健康保障):意外险、医疗险、重疾险(可用防癌险替代)。

    1.意外险:比较好选购,对被保险人的身体素质限制较少,年限制也少,费率均衡,做消费性质的一年期产品就可以了。没什么可纠结的了,但要注意的地方是意外医疗保险一定要选择不限制社保用药的。

    2.医疗险:医疗险分类就较多较复杂了。根据楼主想要出多少保费来做相应的规划,因医疗险对就医医院(公立医院普通部门、国际部、私立医院、昂贵医院、国外医院)、赔付方式(先自付在报销、保险公司直付)、报销比例(70%、80%、90%、100%)、免赔额度(0免赔、100免赔、1000免赔、10000免赔)、保障内容(只保住院、住院+门诊、住院+门诊+体检)等等的不同做适合的选择。需要提醒的是:医疗险责任都是既往病除外的。

    3.重疾险(可用防癌险替代):看保障需求,属于提前给付形式的,保障期限可以选择(终身、10年、20年、保障到85周岁等)但对于老年人来讲费率相对不便宜。需要酌情考虑。

    还有一些信息是需要具体沟通才能给出方案的,并不想直接给您推荐不适合的产品,浪费彼此的时间,后续会出现很多甚至比较严重的问题我觉得是不合适也是不负责的。比如说收入状况,支出,是否有负债(贷款)等可以测算楼主自身需要的每款保险的保额是多少。(这些比较私密的问题最好不要公开了,可以私信进行沟通交流,也可以把您担心和顾虑告诉我。)专业推荐,决绝推销。

    祝安康

    2018-06-14
  • Re: 求推荐 重疾+医疗

    题主只给出了年龄信息,推荐产品之前需要了解较为详细的信息比较负责。以防产品花了很多时间学习最后没办法投保。

    问题:1.不知道之前有没有买过任何其他的商业保险呢?

    如果没有建议考虑做自身的整体规划,若已婚呢便可以考虑下家庭的规划了。

    2.还有不知道楼主自身的身体状况如何?

    保险最好是身体好并且年轻的时候投保最好,首先是因为费率相对较低,其次就是若身体状况不是很理想的,假如说现在的甲状腺结节是很常见而且是特别高发的,那么如果投保重大疾病险的话就要被规定成为除外责任了(意思就是甲状腺方面的疾病保险公司是不保的,更严重的或许重大疾病保险就不能购买了。),还有就是是否需要搭配医疗方面的保障。

    3.所在地区是哪里呢?

    我就职与保险经纪公司,是可以做全国范围的保险规划的,但要针规每个客户所在地区的不同而选择的产品不同来做推荐的。

    还有一些信息是需要具体沟通才能给出方案的,并不想直接给您推荐不适合的产品,浪费彼此的时间,后续会出现很多甚至比较严重的问题我觉得是不合适也是不负责的。比如说收入状况,支出,是否有负债(贷款)等可以测算楼主自身需要的每款保险的保额是多少。(这些比较私密的问题最好不要公开了,可以私信进行沟通交流,也可以把您担心和顾虑告诉我。)专业推荐,决绝推销。

    祝安康!

    2018-06-13
  • Re: 想给父母买保险,求推荐

    父母的年龄大些身体状况如果不是特别好,想投保确实是比较困难的,在加上保费相对偏高就会更加纠结挠头。在加上现在的保险产品确实是纷繁复杂,别说是我们在选购保险的时候头疼了,就算是从业半年或者是半年以上保险公司的有些不专业的业务员可能看到其他公司产品的具体条款也会头疼的,所以还是能够理解楼主的心情。但是这都没关系。不试试怎么知道呢!

    除了社保之外的建议老人规划的保险顺序依次是(基础的健康保障):意外险、医疗险、重疾险(可用防癌险替代)。

    1.意外险:比较好选购,对被保险人的身体素质限制较少,年限制也少,费率均衡,做消费性质的一年期产品就可以了。没什么可纠结的了,但要注意的地方是意外医疗保险一定要选择不限制社保用药的。

    2.医疗险:医疗险分类就较多较复杂了。根据楼主想要出多少保费来做相应的规划,因医疗险对就医医院(公立医院普通部门、国际部、私立医院、昂贵医院、国外医院)、赔付方式(先自付在报销、保险公司直付)、报销比例(70%、80%、90%、100%)、免赔额度(0免赔、100免赔、1000免赔、10000免赔)、保障内容(只保住院、住院+门诊、住院+门诊+体检)等等的不同做适合的选择。需要提醒的是:医疗险责任都是既往病除外的。

    3.重疾险(可用防癌险替代):看保障需求,属于提前给付形式的,保障期限可以选择(终身、10年、20年、保障到85周岁等)但对于老年人来讲费率相对不便宜。需要酌情考虑。

    还有一些信息是需要具体沟通才能给出方案的,并不想直接给您推荐不适合的产品,浪费彼此的时间,后续会出现很多甚至比较严重的问题我觉得是不合适也是不负责的。比如说收入状况,支出,是否有负债(贷款)等可以测算楼主自身需要的每款保险的保额是多少。(这些比较私密的问题最好不要公开了,可以私信进行沟通交流,也可以把您担心和顾虑告诉我。)专业推荐,决绝推销。

    祝安康

    2018-06-12
  • Re: 有甲状腺结节,谁给推荐个保险?

    基本上网上直接能在线投保的产品没办法投保

    线下的产品是可以投保的

    其实选择重大疾病保险、医疗险还要看很多因素的,说的简单一点要看自己年龄、居住地、之前的保险情况(包括社保)、身体状况、是否有既往病、工作性质、收入水平、还要看负债(贷款)之类的一些具体的信息才能做到合适自己的保障内容。因为现在的重大疾病的险种分类也是比较复杂的,有储蓄性质、有消费性质、有保障终身的还有定期的等等。产品本身都是合理的,但要具体问题具体分析才能做到最合适。

    之前保险公司的代理人会给我们推荐一些保险产品,可能完全不适合自身的需求,就是因为销售人员完全是以产品为导向,说我们家的保险如何如何的便宜,如何的保障功能强大,其实我觉得并不是他们的错,可能之前他们并没有研究过市面上多款产品的保障责任,只是单纯的被保险公司洗脑而已。

    所以没有什么好的产品是百分百好的,也没有什么产品是不好的,只能说是适合与不适合自己。

    希望可以帮助到楼主

    2018-06-12
  • Re: 有没有太平洋保险的

    保险代理人在这里的很少

    有保险经纪人,可以做保险咨询。

    2018-05-25
  • Re: [心得]孩子保险应怎样规划?

    配置保险之前了解产品基本形态非常重要

    2018-05-24
  • Re: 50岁女性想买重疾险, 有什么推荐的吗

    其实选择重大疾病保险的话还要看很多因素的,说的简单一点要看自己年龄、居住地、之前的保险情况(包括社保)、身体状况、是否有既往病、工作性质、收入水平、还要看负债(贷款)之类的一些具体的信息才能做到合适自己的保障内容。因为现在的重大疾病的险种分类也是比较复杂的,有储蓄性质、有消费性质、有保障终身的还有定期的等等。产品本身都是合理的,但要具体问题具体分析才能做到最合适。

    之前保险公司的代理人会给我们推荐一些保险产品,可能完全不适合自身的需求,就是因为销售人员完全是以产品为导向,说我们家的保险如何如何的便宜,如何的保障功能强大,其实我觉得并不是他们的错,可能之前他们并没有研究过市面上多款产品的保障责任,只是单纯的被保险公司洗脑而已。

    所以没有什么好的产品是百分百好的,也没有什么产品是不好的,只能说是适合与不适合自己。

    2018-05-23
  • [心得]孩子保险应怎样规划?

    为人父母都会把孩子作为生活的核心,想把全世界都无私的给自己的baby,但是总是觉得还不够、还不够..........

    大多数父母会考虑的比较周全,在孩子刚刚出生甚至是还没有出生的时候就在给孩子张罗保险规划,虽然可能之前接触的比较少或是没有接触过,这都没有关系,愿意学习就是最大的爱,给给正在看文章的宝爸宝妈们点个大大的赞!!!

    ————————————————??? 话不多说直奔主题吧  ???—————————————————————

    (※首先建议:基础的社会医保一定要先保障)

    儿童保险主要分为四大类:

    儿童医疗保险

    儿童意外伤害险

    儿童重疾保险

    儿童教储、投资理财险

    一 . 首先谈谈VV觉得最重要的——儿童医疗保险

    【保障原因】

    孩子和大人相比,孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差是无法改变的事实,所以更加容易受到病菌的感染从而生病。还有小孩子懵懵懂懂每天会跌跌撞撞一个不留意可能就会惹得宝贝嚎头大哭一场。

    加之现在医疗条件的发展,无论是站在医院的角度考虑还是站在父母的角度考虑,我们都更加愿意使用一些自费药、进口药(社会医保不报销),不仅治疗效果显著更加能减轻医疗诊治带来的时间和痛苦。解决社会医保“低保障”、“限制多”、“用药种类覆盖少”的特点。

    【保障内容】

    包括儿童门(急)诊、住院和手术等费用提供医疗报销保障(无论疾病、意外)。

    例如:常见的感冒发烧、意外事故的跌打损伤、卡鱼刺、重大疾病的诊治等;

    【保障特点】

    1. 关于缴费:通常为消费型,年缴费;险种分类:中端医疗、高端医疗(保障项目、就诊医院差别)

    2. 就诊的医院地区划分:分二级及二级以上公立医院普通部(下面简称“公立医院”)、公立医院含特需、大陆(不含港澳台)、大陆(含港澳台)、亚洲、全球(除美)、全球等几个计划,根据家庭实际需求和经济状况可选不同的方案。

    3. 按年龄阶段不同收取保费不同,因年龄差异出险概率不同大致的费率情况:儿童>年轻成人<年长成人

    【需要注意】

    1. 保险公司实际理赔报销性质的保险,自身所有报销相加理赔金额以被保险人或投保人实际支出的医疗费用为限,累计赔付不超过保险合同约定的保险金额。所以买多份最多也只能拿回来自己花掉的钱不能重复理赔,不要贪多重复购买,浪费不必要的开销。

    2. 保额:保额必须充足,根据自己常带孩子去的医院级别考虑,如果只是公立医院普通部一年几万元的保额对付小病小灾应该足够了,重大疾病的话有重疾保险做提前给付这块后面会详细说明。如果家长经常带着孩子出国,有在国外就诊机会可以选择高端医疗,保额就要选择相应高些几百万到上千万不等,酌情配置毕竟保额和保费是直接挂钩的。

    3. 看清免赔额、各项目报销限额、日限额、住院限制天数、保障的项目等

    4. 选择单独只有住院计划或选择住院+门诊的计划,当然,仅有住院计划的保费往往会较低加门诊的话常规会提高两倍的保费。毕竟发生门诊的概率会比较大嘛。

    5. 等待期:一般为30日

    6. 续保要求:提前多久续保,是自动扣款还是需要投保人提交资料续保。续保时的要求,最重要的一定要看续保时针对年龄段的费率增长情况家长是否能接受。还有,投保之后如果患病看续保时是否有赔付限制。

    7. 如实告知项目:投保时一定要看清,结合孩子自身身体状况,如有必须告知的既往症是否需要提交资料,如果需要提交看清提交哪些资料。

    8. 终身限额

    9.有些医疗险可以选择家长带孩子的计划,说的通俗易懂也就是一个投保人可以同时为几个家人投保(多个被保险人),就相当于团购的形式,如果家长也有医疗险的需求可以同时加入往往更便宜些。

    二 . 其次不能缺少的要属——儿童意外伤害险

    【保障原因】

    意外,意外顾名思义就是意料之外的事情,大人都没办法把控的事情更何况是没有或限制民事行为能力的孩子了。就不在此普及保险意识了,相信来此看VV文章的宝爸宝妈们每天看大量意外事故的新闻,又是车祸又是自然灾害的血淋淋不敢直视的画面,都清楚意外风险的可怕!

    【保障内容】

    儿童意外伤害险主要针对18岁以下的孩子,当孩子因意外(非本意的、非疾病的、外来的、突然发生)导致较高医疗费用,或是发生意外导致残疾、身故,保险公司便会给予相应的赔付。中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布《人身保险伤残评定标准》,注意这是“行业标准”是行业标准哦!意思是无论哪家公司的意外险都要按照这个标准来实行意外伤害的赔付。总共八大类、十级别、281项。重点说说十个级别——最重为第一级,最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档,伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%(可以理解为全残和身故),伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%,每级相差10%。

    例如:磕伤碰上、动物致伤、落水、触电、车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等、火灾、在举个极端一点栗子像天津新港爆炸事件,像MH370飞机坠毁事件。好了好了不举例了在胡思乱想下去晚上不能好好睡觉了了了。。

    【保障特点】

    1. 此险种特点是保费比较低,保额相对较高;

    2. 如果出现伤残提前按比例给付约定的保额

    3. 种类多,可选类型包括单纯的伤残给付型、伤残给付+医疗报销(限制社保内用药、不限社保内用药)、基础保额伤残给付+特定意外高额给付+医疗报销+住院津贴+其他(特定意外高额给付:假如小明经常乘坐公交车上学,这样需要公共交通意外的保额高些,为了节省成本只需要提高小明公交车伤害的保额就可以了,假如基础保额设定20万,公共交通意外的保额在额外设定30万,那么发生除公共交通意外伤害意外的其他意外时最高给付是20万,发生公共交通意外伤害意外时最多给付20万+30万=50万)等类型;

    【需要注意】

    1. 身故限额:2015年9月16日,中国保监会印发了《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》,对2010年的规定进行了修订。其一是适当提高未成年人死亡保障限额,将未成年人死亡保险金限额10万元调整提高至20万元和50万元(其中0至10周岁身故限额为20万元、11-17周岁身故限额为50万元,※只说明是“身故限额”注意是“身故”二字,也就是对其它事故,比如伤残保额是没有限制的。假设10周岁以下包含10周岁的孩子身故各家保险公司最高赔偿金额之和不得超过20万元,同理,17周岁以下包含17周岁的孩子身故各家保险公司最高赔偿金额之和不得超过50万元)。

    2. 建议家长在给孩子规划意外险的时候尽量选择一年期消费型,性价比高,不占用资金(当然如果你很豪的话也可以选长期储蓄型)。

    3. 注意,意外险中是否包含,“意外医疗”项(如果在儿童医疗险中已经包含门诊责任而且免赔额很低或是“0”免赔,两个保险都包含医疗责任那么就不建议家长选择有此项目的意外伤害保险了,一样也是为了节省开支嘛!该花的是要花的,但能省的也一定要省,如果在已经规划的儿童医疗险中没有门诊责任的保障时还是建议家长选择有意外医疗责任的险种,必将小孩子磕了碰了看门诊还比较常见的嘛!)。

    4. 如果选择有“意外医疗”责任的意外险,要看清是否限制社保内用药若有看一下非社保内用药的限额(不限制社保用药还是比较关键的。举一个炒熟的小栗子:假设孩子跌倒骨折,医生建议采用自费药进行治疗,当然也可以选择社保内的药,自费药主要因为造成的痛苦小,治疗周期短,家长必然心疼孩子不假思索的选择自费药。如果有社保内用药限制,意外险就完全没起到作用。)

    5.多数家长在开学之际都会给孩子投保学平险即“中小学生平安保险”,看是否有冲突的保障责任(意外医疗报销方面,如不是100%报销可以重复购买医疗责任),儿童意外险额度不宜过高,因无家庭责任。

    6. 理赔医院限制,一般都是二级及二级以上的公立医院,有些医院会除外(※很多意外险有很多不在承保范围内的医院,比如说较常见的像北京平谷地区的各大医院虽然是公立二级及以上级别的也是不可以滴,理由不用多说肯定是之前此区域医院有违反过行业准则啦!)。

    三 . 然后说说不可或缺的 ——儿童重疾保险

    【保障原因】

    1. 近几年白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手,每天的新闻和各大网站都报道为年仅几岁的某儿童募集捐款,希望祖国的花朵能继续绽放,此类新闻早已久见不鲜。用一种常听说的重疾白血病说事儿:最常发生于2至7岁的儿童,目前仅次于意外死亡,成为儿童的主要死因。近年来,随着医学技术的进步,医学专家指出80%以上的白血病患儿可以得到根治,恢复正常的学习和生活。但重疾的平均治疗花费一般都在30万元以上(还不包括恢复费用和家长的误工费用)大部分家庭都难以承受,让很多家庭变得一贫如洗。随着很多重疾年轻化、低龄化的趋势,身为家长,不得不为孩子挑选一份强大的儿童重疾险,这是对宝宝负责,也是为家庭分散风险。

    2. 弥补社保不足、 抵御人生最大风险;

    【保障内容】

    1. 儿童可以选择重疾险有两种:老少咸宜的“终身型重大疾病保险”、只针对少儿的“少儿重大疾病保险”;

    2. 少儿重大疾病保险是针对少儿的身体和生理特征开发的的重大疾病保险,它包括少儿易发生和少儿成人都会发生的重大疾病如:如只发生在少儿阶段的川崎病、婴儿进行性脊肌萎缩症、骨生长不全症、幼年型类风湿性关节炎等。·

    【保障特点】

    1. 保障期限:终身型、定期型;

    2. 消费类型:返还型、储蓄型、消费型(此三款为主流类型,那非主流类型的还有具有理财性质的,说非主流不贴切应该);

    3. 年龄越小保费越低

    4. 含寿险责任的重疾险成年人身故是直接赔付保额。但未满18周岁身故,大多数的重疾险是返还已交保费的100%或现金价值较大者,还有返还已交保费150%的,现在居然还有返还所交保费200%的。

    【需要注意】

    1. 少儿重疾跟成人重疾是有些区别的,其中有部分疾病是专门针对幼儿的,如果年龄较小建议选择少儿重疾险,如果8岁以上则选择成人重疾险。

    2. 一般的重大疾病保险都是可以附有两种加豁免功能:一种是豁免投保人,也就是说,交费当中投保人罹患重疾、轻、身故(具体险种豁免功能不同),后续保费视为已交,保单利益继续有效。另一种豁免被保险人的也就是我们关注的重点孩子的,就是被保险人如果不幸罹患轻症,保险公司赔付轻症保险金外,后续的保费也是视为已交的,保障功能继续有效。

    3. 看清楚除外责任, 先天性疾病和投保前疾病一般都是不保的,可能在核保的时候就会被拒保,如果不体检只是健康告知书,一定要如实填写,否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。决定投保重大疾病保险后,需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题,投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司,将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。

    4. 身故限额:只要包含身故责任的险种对未满18周岁的孩子都有限制,在上文意外伤害保险的“需要注意”第一点已经写明(防止小概率的道德风险发生,不限制重疾保障额度,得了重疾赔保额。身故只能最多赔身故限额。),再此就不在赘述限额是多少。

    5.在情况允许的情况下,  建议家长给孩子选择终身型重疾险。(毕竟未来的路还很长,如果选择定期型重疾险,一旦不幸出险一次,之后在想买重疾险是肯定没有保险公司愿意承保的,那么寿险责任也没有会很尴尬的。)。

    6.若选择终身型重疾险,建议选择多次给付形式的,重疾险包含的项目不仅是由于身体内部原因引起的重大疾病,还包含意外引起的严重Ⅲ度烧伤等一些情况。常伴孩子一生的呵护还是相当重要的。

    7.看清多次赔付的重疾、轻症是否分组赔付、两次重疾赔付的间隔期是多久、等待期多久、轻症赔付次数、轻症和重疾有没有赔付顺序的限制;

    8. 不求病种种类多,所有的重疾险都必须包含保监会统一规定的25中最高发的重疾,这又是一个“行业标准”,25种重疾以外的其他病种都是各家保险公司根据医学方面的研究设计添加进去的,发生的概率不是很大,家长们可以根据自己的针对性进行选择。特别多的病种不是说用不到可能发生的几率微乎其微甚至是零,还会因为花里胡哨的病种产生过多的保费支出。

    9. 可以搭配的附加险,有些附加险的性价比还是很高的,可以视自己保单具体情况做补充加强。

    四. 将近尾声了最后说说—— 儿童教储、投资理财险

    【保障原因】

    1. 小孩用于教育等一些列开销在整个家庭开支占比很大一部分比重,每个家长都是望子成龙、望女成凤的,越来越多家长规划将来要让孩子出国留学深造等,开销必然不菲。

    2. 担心万一作为家长的自己,也是宝贝唯一的保护伞将来有个不测,后续孩子的生活、教育费用也不用为其担心忧虑。

    【保障内容】

    孩子的教育、日常开支、成年后的婚嫁、守业创业、孕育生子等一系列的费用支出;

    【保障特点】

    1. 终身型和非终身型

    2. 专款专用

    3. 固定期限返还(提前规划好到对孩子的某个年龄段,例如:18、25、30周岁等返还固定或预期金额)

    4. 强制储蓄的功能(父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。)

    5. 流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项固定投资,不能随时取回。

    【需要注意】

    1. 注意先后顺序,少儿期易发的风险应先投保而离少儿较远的风险就后投保。(没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的疾病医疗险尚没有储备足够的情况下,考虑孩子后续理财问题确实为时过早。因此,为孩子买保险时,要针对个人家庭的经济情况而定,保险期限也应以具体情况酌情考虑。)

    2. 在购买主险时,应注意豁免保费附加险责任。万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

    3.投保如投保带有分红形式理财险,家长必须需明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出,可选择保额分红产品,增加保险金额;如对现金有需求,则可选择现金分红产品,灵活性更强。

    4. 明确分红具有不确定性(不要只看到利益演示的最高值)

    5. 决定投保之前应进行全面规划,一旦投保就要尽量避免中途退保情况的发生带来资金上损失。

    温馨建议

    再次强调千万不要忽略本地的保险政策

    家庭合理规划保险的顺序是先大人后孩子,谁挣的钱最多,就应该先保障谁。然后再考虑其他大人,最后才是孩子。家长才是孩子最好的保障,父母发生风险,若收入中断,没有收入来源的孩子才是失去了最大的保障。

    准备规划保险之前要么自己有充足的时间能认真学习保险内容,包括条款、具体的险种保障的内容、保额等(要确定自己可以学习清楚),要么请专业人士为其规划设计适合自身实际情况的保障。绝不是所谓的“性价比高”的产品都适合自己及自己的家庭。

    2018-05-23
  • Re: 我爸61岁,61岁生日刚过一天,请问可以买哪家住院险

    住院保险不仅仅要看年龄

    1.主要看老人的身体情况、是否之前有住院、门诊、体检结果异常、慢性病等情况。

    2.医疗险分高端医疗、中端医疗、普通医疗几种,费用差距比较大,几种产品在服务、保额、医院类型上差异较大,还需要看题主的预算有多少才能配置合适的产品。

    2018-05-21